Revisão Financeira de Setembro: 5 etapas para analisar sua saúde financeira e estabelecer objetivos para o fim do ano

(Imagem: divulgação/reprodução do Google Imagens)

Setembro é um mês crucial para reavaliar suas finanças. Com dois terços do ano já transcorridos, ainda há tempo de ajustar os rumos e alcançar as metas antes de dezembro.

Um check-up financeiro se assemelha a um exame de rotina: serve para identificar suas forças, riscos e possíveis melhorias na gestão do seu dinheiro.

Se você deseja terminar o ano sem dívidas, aumentar suas reservas ou realizar metas específicas como viajar ou investir, agora é o momento ideal para se organizar. Confira 5 passos práticos para avaliar sua saúde financeira e estabelecer objetivos até o final do ano.

1. Avalie sua situação atual com clareza

Antes de definir novos objetivos, é fundamental compreender sua posição atual. Reúna todas as informações: salários, rendimentos extras, despesas fixas (como aluguel, água, luz, internet) e variáveis (supermercado, lazer, transporte).

Faça uma lista detalhada ou utilize uma planilha simples. O mais importante é ter clareza sobre o que entra e sai todo mês.

Com frequência, ao colocar os números no papel, surgem insights valiosos: uma assinatura que pode ser cancelada, uma despesa desnecessária que passou despercebida ou até um padrão de gastos que precisa de ajuste.

2. Revise dívidas e compromissos

Um dos aspectos mais importantes de um check-up financeiro é a verificação das dívidas. Se houver parcelas atrasadas ou empréstimos com taxas elevadas, o ideal é priorizar a negociação ou quitação.

Verifique se o banco ou instituição financeira oferece condições especiais para quitar dívidas, como descontos para pagamento à vista ou parcelamentos com juros menores.

Quanto mais cedo essas pendências forem resolvidas, maior será a tranquilidade no orçamento dos meses seguintes.

Além disso, revise seus cartões de crédito e avalie se realmente precisa de todos eles. Consolidar os gastos em menos cartões ajuda a manter o controle e evita surpresas no final do mês.

3. Defina metas realistas para dezembro

Com o diagnóstico em mãos, é hora de projetar o futuro. Pergunte-se: o que desejo conquistar até o fim do ano? Pode ser criar uma reserva de emergência, economizar para presentes de Natal ou simplesmente encerrar o ano sem dívidas.

Estabeleça metas específicas e que possam ser medidas. Por exemplo:

“Guardar 300€ até dezembro para uma viagem.”
“Quitar 50% do cartão de crédito até o final do ano.”
“Aumentar a reserva de emergência em 500€.”

Definir metas numéricas facilita o acompanhamento do progresso e ajuda a manter a motivação em alta.

4. Revise hábitos e elabore um plano

As metas se concretizam quando acompanhadas de mudanças práticas no cotidiano. Veja quais ajustes podem liberar mais dinheiro mensalmente. Exemplos incluem:

Cozinhar mais em casa ao invés de pedir delivery;
Revisar pacotes de internet ou TV para cancelar serviços desnecessários;
Definir um limite mensal para lazer, como cinema e restaurantes.

Uma outra dica é adotar a estratégia do “pague-se primeiro”: assim que receber o salário, reserve a quantia para poupança ou investimentos antes de gastar com outras despesas.

5. Monitore e ajuste mensalmente

Um acompanhamento financeiro não deve ser um evento único. O melhor é checar o progresso mensalmente até dezembro. Reserve um tempo, como no início de cada mês, para revisar as contas, avaliar avanços e corrigir desvios.

Se perceber que as metas estão difíceis de atingir, ajuste os valores ou amplie os prazos.

O essencial é manter o ritmo e não desanimar. Pequenas vitórias acumuladas trazem um grande impacto a longo prazo.

Para facilitar, existem aplicativos de gestão financeira que automatizam parte do controle e enviam relatórios semanais ou mensais. Entretanto, uma simples planilha de Excel pode ser suficiente.

Organize seu orçamento de forma eficaz

Realizar um check-up financeiro em setembro proporciona uma visão clara da situação e a oportunidade de elaborar um plano de ação viável para os próximos três meses.

Lembre-se: não se trata apenas de cortar gastos, mas de utilizar o dinheiro de maneira consciente, alinhada aos seus objetivos e valores.

Ao final do ano, você poderá olhar para trás e perceber que, mesmo em pouco tempo, conseguiu se organizar, reduzir dívidas e dar passos significativos rumo a uma vida financeira mais saudável.