Explorando o open banking em Portugal: benefícios e como começar

Você ainda está em dúvida sobre os benefícios que o open banking pode trazer em Portugal? Então, venha descobrir isso e muito mais aqui!

Está curioso sobre as principais vantagens do open banking em Portugal e como começar a utilizá-lo? Então, temos um artigo completo que explora esses tópicos e outras informações relevantes. Continue a leitura e descubra!

Open banking em Portugal: vantagens e primeiros passos (Imagem: Towfiqu Barbhuiya/Unsplash)

Como o open banking funciona em Portugal?

O Open Banking em Portugal representa uma mudança silenciosa na maneira como os consumidores gerenciam suas finanças.

Regulamentado pela Diretriz Europeia PSD2 e em vigor no país desde setembro de 2019.

Esse sistema possibilita que prestadores de serviços autorizados tenham acesso, com sua permissão, aos dados bancários mantidos em diferentes instituições financeiras.

E o resultado? Uma experiência mais integrada, personalizada e eficiente para os cidadãos portugueses.

Além disso, é importante destacar que, na prática, o open banking permite:

Unir contas e cartões com visão consolidada;
Fazer transferências rápidas entre contas via API;
Utilizar apps de contabilidade que sincronizam dados automaticamente.

Benefícios do open banking em Portugal

O Open Banking em Portugal já está em pleno funcionamento, oferecendo várias vantagens aos consumidores.

Quer descobrir quais são elas? Então, siga em frente e confira as principais a seguir:

1. Visão financeira integrada

Com o Open Banking, você consegue consolidar todas as suas contas bancárias, cartões e até investimentos em um único aplicativo ou plataforma autorizada.

Isso, consequentemente, facilita o monitoramento dos seus saldos e transações.

2. Gerenciamento eficaz do orçamento

Várias ferramentas oferecem a categorização automática de despesas por tipo (como alimentação, transporte, lazer etc.), assim como a criação de orçamentos e alertas, tornando a gestão financeira mais clara e eficiente.

3. Acesso mais ágil ao crédito

Ao permitir o acesso aos seus dados bancários, você elimina a necessidade de comprovantes manuais e extratos físicos, o que torna a avaliação de crédito mais rápida e pode resultar em melhores condições de empréstimo, especialmente se seu perfil for favorável.

4. Maior concorrência e ofertas melhores

A possibilidade de compartilhar informações favorece a entrada e crescimento de fintechs e novos prestadores de serviços.

Isso amplia a gama de ofertas e promove condições mais competitivas nos produtos financeiros disponíveis para os consumidores.

Passos iniciais para usar o Open Banking em Portugal

Está interessado em usufruir de todas as vantagens que o open banking oferece? Então, saiba que o processo é bem simples!

Primeiramente, você deve escolher uma plataforma autorizada. Você pode optar por aplicativos independentes, como o Unido (WiZink), ou aplicativos bancários, como o BPI App, Millennium, ActivoBank ou BiG Mobile, todos compatíveis com Open Banking.

Após se registrar na plataforma, escolha os bancos onde você possui contas e autorize o acesso através do procedimento padrão.

É importante destacar que a conexão geralmente é válida por até seis meses, podendo ser revogada a qualquer momento. Além disso, cada conexão requer sua autorização explícita.

Por último, o prestador autorizado não tem acesso direto às suas credenciais bancárias; ele apenas pode visualizar extratos, saldos e transações, e nunca pode debitar fundos sem seu consentimento adicional via autenticação forte.

Precauções e segurança

O sistema de open banking em Portugal é confiável, regulamentado e supervisionado pelo Banco de Portugal. Entretanto, é fundamental ter certos cuidados ao utilizá-lo, tais como:

Use apps autorizadas que atendem aos padrões PSD2;
Revogue acessos antigos, especialmente ao mudar de app;
Esteja ciente de possíveis falhas técnicas com apps estrangeiras.

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