Estratégias para Melhorar o DSTI (Relação entre Pagamento de Dívida e Renda) Antes de Solicitar Empréstimo

O DSTI é um dos principais parâmetros utilizados pelas instituições financeiras em Portugal para avaliar a capacidade de um indivíduo em quitar um empréstimo. Assim, compreender e melhorar esse indicador antes de solicitar crédito pode aumentar consideravelmente suas chances de aprovação e garantir condições mais favoráveis. Veja neste artigo como realizar essa otimização!

O que é o DSTI e sua importância?

O DSTI (Debt Service to Income), ou taxa de esforço, é a porcentagem da sua renda mensal que já está comprometida com dívidas. 

Em essência, ele compara o valor das parcelas mensais de todos os créditos com o rendimento mensal líquido do consumidor. 

Para ilustrar, se uma pessoa recebe 1.500 euros líquidos por mês e já compromete 600 euros com dívidas, seu DSTI será de 40%. 

No contexto em Portugal, os bancos e instituições financeiras costumam sugerir que o DSTI não exceda 35% a 40%, a fim de assegurar que o consumidor mantenha sua capacidade de pagamento sem prejudicar sua saúde financeira.

Como calcular o DSTI?

Antes de solicitar um crédito, é essencial conhecer seu DSTI atual. A boa notícia é que calcular isso é bem simples e pode ser feito da seguinte maneira:

DSTI = (Total das prestações mensais ÷ Rendimento mensal líquido) x 100.

Se o resultado ultrapassar 40%, as instituições podem considerar um risco elevado de inadimplência e, consequentemente, recusar o crédito ou aplicar juros mais altos.

Estratégias para otimizar seu DSTI antes da solicitação de crédito

Como mencionado anteriormente, o DSTI é um critério crucial na avaliação de risco realizada pelas instituições financeiras. 

Melhorá-lo não apenas aumenta suas chances de conseguir o crédito, mas também protege sua saúde financeira a longo prazo. 

Portanto, antes de solicitar um crédito, você pode melhorar seu DSTI seguindo estas orientações:

1. Reduza ou renegocie suas dívidas

Se você tem empréstimos em andamento, uma maneira eficaz de melhorar seu DSTI é diminuir o valor das parcelas mensais. 

Isso pode ser alcançado renegociando as condições dos créditos existentes, solicitando uma extensão do prazo de pagamento ou buscando taxas de juros mais baixas.

Outra alternativa é a consolidação de dívidas, unindo várias obrigações em um único empréstimo, resultando em uma prestação mensal menor.

2. Aumente sua renda mensal

Embora seja um desafio, elevar sua renda líquida pode melhorar automaticamente seu DSTI. Algumas opções incluem:

• Freelances ou trabalhos extras;
• Renda passiva, como investimentos;
• Participação em atividades econômicas adicionais.

3. Evite novos compromissos financeiros

Antes de solicitar um novo crédito, evite contrair mais dívidas ou assumir obrigações que possam comprometer ainda mais sua renda. 

Lembre-se de que a elaboração de um planejamento financeiro rigoroso nesse período é fundamental.

4. Poupe para diminuir o valor a financiar

Ter uma boa entrada ou poupança para o crédito que deseja, especialmente para crédito imobiliário, diminui o montante financiado.

Isso também reduzirá as parcelas mensais, contribuindo para melhorar seu DSTI e aumentando suas chances de conseguir o crédito desejado.

Vantagens de um DSTI otimizado

Mantendo a taxa de esforço em níveis saudáveis, você não apenas aumenta suas chances de aprovação de crédito, mas também garante um equilíbrio financeiro melhor, evitando o excesso de dívidas.

Adicionalmente, é possível obter condições de financiamento mais vantajosas, como juros reduzidos. Portanto, coloque em prática as dicas que mencionamos o quanto antes!

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