Cartões co-branded em Portugal: o que oferecem e se compensam?

Os cartões de crédito co-branded, aqueles feitos em parceria com companhias aéreas, hotéis ou grandes lojas, ganharam bastante espaço em Portugal nos últimos anos. Eles prometem acumular milhas, descontos exclusivos, upgrades e uma série de benefícios “só para clientes”.

Mas, na prática, será que compensam mesmo para o dia a dia… ou acabam por sair mais caros do que um cartão “normal”?

Neste artigo, vamos explicar o que são estes cartões, que tipos existem em Portugal, quais os principais benefícios e em que situações realmente podem valer a pena.

O que é um cartão co-branded?

Um cartão co-branded é um cartão de crédito emitido por um banco ou instituição financeira, mas em parceria com uma marca específica: uma companhia aérea, uma cadeia de hotéis, um supermercado, uma loja de eletrónica, moda, etc.

Na prática, ele funciona como qualquer cartão de crédito, tem limite, permite pagamentos em Portugal e no estrangeiro, compras online, possibilidade de pagar a conta na totalidade ou a prestaçõe.

A diferença está nos “extras”:

• Acumulação de pontos ou milhas num programa de fidelização específico;
• Descontos em compras naquela marca parceira;
• Acesso a campanhas exclusivas (promoções, pré-venda, dias especiais);
• Benefícios em viagens (como prioridade no embarque, bagagem extra ou upgrades – mais comuns nos cartões ligados a companhias aéreas).

Principais tipos de cartões co-branded em Portugal

Em Portugal, os cartões co-branded mais comuns costumam estar ligados a três grandes grupos:

Companhias aéreas

São cartões associados a programas de milhas/fidelização. A cada euro gasto, o cliente acumula milhas ou pontos para trocar por bilhetes, upgrades ou serviços adicionais.

Podem ainda trazer vantagens como embarque prioritário, bónus de milhas na adesão ou em renovações e campanhas especiais para quem viaja com frequência.

Hotéis e turismo

Alguns grupos hoteleiros e programas de fidelização de viagens oferecem cartões que acumulam pontos em estadias, reservas e consumos em parceiros.

Em troca, o cliente pode conseguir noites grátis, upgrades de quarto ou pequenos mimos (early check-in, late check-out, pequeno-almoço incluído, etc.).

Lojas e retalho (supermercados, moda, eletrónica, combustível)

Estes são muito comuns: cartões de grandes superfícies, postos de combustível, lojas de roupa ou eletrónica. Em geral, oferecem:

• Descontos imediatos em combustível ou compras;
• Cashback em forma de saldo/cartão presente;
• Campanhas especiais (ex.: “X% de desconto em dias específicos”);
• Possibilidade de pagar a prestações as compras na própria loja.

Quais são as vantagens destes cartões?

Os cartões co-branded podem, de facto, trazer vantagens interessantes – principalmente para quem já consome com frequência naquela marca ou segmento:

• Acumulação acelerada de milhas ou pontos;
• Descontos em compras do dia a dia;
• Campanhas exclusivas e experiências extra.

E as desvantagens?

Apesar de atrativos no papel, estes cartões nem sempre são a melhor opção para todos. Alguns pontos a ter em atenção:

• TAEG e comissões podem ser mais altas;
• Benefícios concentrados numa única marca;
• Risco de gastar mais “só para acumular pontos”;
• Programas de fidelização podem mudar.
  

Afinal, os cartões co-branded compensam em Portugal?

A resposta honesta é: depende do seu perfil e do seu uso do cartão. Em geral, eles tendem a compensar quando:

• Viaja com frequência e costuma usar a mesma companhia aérea ou grupo hoteleiro;
• Faz muitas compras numa loja ou cadeia específica (supermercado, combustível, eletrónica, etc.);
• Paga sempre o valor total da fatura, evitando juros;
• Já teria aquelas despesas de qualquer forma (não está a gastar mais só por causa dos pontos);
• A TAEG e as comissões do cartão são competitivas em relação a outras opções do mercado.

Como decidir se deve aderir a um cartão co-branded?

Antes de pedir um cartão destes, vale a pena fazer um pequeno “check-up”. Analise os seus hábitos de consumo Em que gasta mais dinheiro por mês? Supermercado, combustível, viagens, compras online? Procure um cartão alinhado com o que já faz parte da sua rotina, não com o que gostaria de fazer “um dia”.

Compare TAEG, comissões e benefícios. Veja a TAEG, anuidade/comissão, custos de pagamento fracionado e compare com outros cartões comuns. Depois, pondere se os pontos, milhas ou descontos compensam, na prática, esses custos.

Leia bem as condições do programa de fidelização. Prazo de validade dos pontos, regras para trocar milhas, existência de taxas adicionais na emissão de bilhetes, etc. Às vezes, o que parece simples acaba por ser mais limitado.

Os cartões co-branded em Portugal podem ser uma boa estratégia para extrair mais valor das despesas que já faz todos os meses, sobretudo para quem viaja com frequência ou é cliente fiel de determinadas marcas.

Mas não são “mágicos”: sem controlo financeiro e sem comparar bem custos e benefícios, o risco é acabar a pagar caro por milhas e descontos que, na prática, quase não usa.

Written by

Juliana Raquel