Estratégias para utilizar agregadores de contas e monitorar transações bancárias
Você deseja entender o que são os agregadores de contas e como utilizá-los para ter suas finanças em ordem? Então, venha conferir isso e muito mais por aqui!
Os agregadores de contas tornam a administração financeira muito mais simples, permitindo que você visualize saldos e transações de diversos bancos em um único aplicativo. Com a autorização do cliente, esses serviços utilizam a infraestrutura do Open Banking para reunir informações de maneira segura e prática. Continue lendo para descobrir como utilizá-los!
O que são agregadores de contas e como funcionam?
Com o avanço do Open Banking em Portugal, consolidar informações de diversas contas bancárias e cartões em um só lugar se tornou muito mais fácil, tudo com sua autorização.
Isso é viável graças aos agregadores de contas: serviços, muitas vezes na forma de aplicativos móveis ou web, que permitem importar dados de várias contas bancárias e cartões de diferentes instituições.
Esse acesso é realizado por meio das APIs exigidas pela Diretiva PSD2 (serviços de pagamento), que garantem segurança e controle ao usuário.
Ao conectar suas contas, o agregador exibe automaticamente saldos, extratos e transações categorizadas, ajudando você a entender como está gastando seu dinheiro.
Essa organização centralizada proporciona uma visão completa de seus rendimentos, despesas e saldos, economizando tempo e aumentando sua clareza financeira.
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QUERO CONHECER * You will remain on the current websiteQuais apps e bancos já oferecem essa funcionalidade?
Utilizar agregadores de contas é uma maneira moderna e segura de monitorar todos os seus movimentos financeiros.
A boa notícia é que em Portugal, já existem várias plataformas e ferramentas que você pode utilizar.
Começando por aplicativos independentes como o Unido (WiZink), que integra múltiplas contas e cartões, além de permitir um acompanhamento detalhado por categoria de despesa.
A Lydia, por outro lado, oferece agregação através da plataforma Tink, cobrindo contas de bancos como ActivoBank, BPI, CGD e outros, centralizando movimentos e cartões em um único aplicativo.
Vale destacar também que os aplicativos próprios dos bancos (como os do BPI, Millennium BCP, ActivoBank, BiG, Best Bank e Novo Banco) agora permitem o download de dados de outras instituições credenciadas.
Por exemplo, o Agregador Financeiro Empresarial do Novo Banco possibilita iniciar transferências e pagamentos diretamente de contas de outras instituições.
Por que optar pelos agregadores de contas?
Se você deseja aprimorar a gestão das suas finanças, saiba que utilizar um agregador pode oferecer diversos benefícios.
Primeiramente, você consegue ter uma visão abrangente das suas finanças. Ou seja, é possível visualizar o saldo total e detalhes de todas as contas em um só lugar, sem precisar sair do aplicativo.
Além disso, você pode ter um controle mais eficaz do orçamento, com alertas, já que muitos agregadores permitem que você defina limites por categoria e enviam notificações quando o gasto se aproxima do limite.
Finalmente, você também economiza tempo, pois não precisa acessar vários aplicativos frequentemente, uma vez que todos os extratos são atualizados automaticamente.
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CONFERIR * You will remain on the current websiteCuidados e segurança
Apesar de o sistema ser regulado pelo Banco de Portugal, é fundamental ficar atento a alguns aspectos.
Certifique-se de conceder acesso apenas a aplicativos que são autorizados e confiáveis, que utilizem criptografia e autenticação em duas etapas.
Além disso, revogue permissões se você deixar de usar o serviço, embora o acesso tenha uma validade limitada (normalmente 90 dias).
Verifique também se os dados estão sendo atualizados corretamente e se não há falhas de sincronização. De acordo com relatos, alguns agregadores de contas estrangeiros ainda enfrentam problemas com bancos portugueses.
Com esses cuidados, você pode aproveitar toda a praticidade oferecida pelos agregadores, mas evitando riscos desnecessários.
