Onde estacionar a liquidez: alternativas à conta à ordem para proteger o capital da inflação

Começar o ano com dinheiro parado na conta à ordem pode parecer confortável, mas, na prática, é uma das formas mais rápidas de perder poder de compra.

Isso acontece porque a inflação corrói o valor do dinheiro ao longo do tempo. Ou seja: se o seu saldo não rende, ele vale menos a cada mês.

Por isso, logo no início do ano, vale repensar onde estacionar sua liquidez, isto é, onde deixar o dinheiro que precisa estar disponível, mas sem abrir mão de alguma rentabilidade.

Mas saiba que existem alternativas seguras, acessíveis e mais inteligentes do que simplesmente deixar tudo parado no banco.

Por que a conta à ordem não é uma boa opção para guardar dinheiro?

A conta à ordem foi pensada para movimentação, pagamentos e transferências, não para reserva financeira. O saldo parado geralmente não rende nada e, em alguns casos, ainda pode ser corroído por tarifas bancárias.

Com a inflação anual, mesmo valores aparentemente pequenos acabam perdendo força ao longo dos meses.

Em outras palavras, deixar dinheiro parado equivale a aceitar uma perda silenciosa de patrimônio.

Por isso, o ideal é separar o dinheiro que será gasto no curto prazo daquele que pode ficar aplicado por alguns dias, semanas ou meses.

O que considerar antes de escolher onde aplicar sua liquidez?

Antes de escolher uma alternativa, vale avaliar três pontos essenciais:

• Liquidez: quão rápido você pode resgatar o dinheiro;
• Segurança: risco de perder o capital investido;
• Rentabilidade: quanto esse dinheiro pode render acima da inflação.

Para reservas de curto prazo e organização financeira, o foco deve estar em baixo risco e alta liquidez, sem abrir mão de algum rendimento.

Principais alternativas à conta à ordem

1. Contas remuneradas

As contas remuneradas funcionam como uma conta bancária tradicional, mas com rendimento automático sobre o saldo.

Geralmente, rendem um percentual do CDI, com liquidez diária e sem burocracia.

Elas são uma excelente opção para quem quer simplicidade, pois permitem pagar contas, transferir valores e, ao mesmo tempo, ver o dinheiro render.

Para o dia a dia, costumam ser uma das melhores escolhas.

2. CDBs com liquidez diária

Os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) com liquidez diária são emitidos por bancos e costumam oferecer rendimentos superiores aos das contas remuneradas.

Eles permitem resgate a qualquer momento, o que os torna ideais para reservas de curto prazo e para quem deseja manter dinheiro acessível, mas rendendo mais.

Além disso, contam com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), dentro dos limites estabelecidos.

3. Fundos DI e fundos de renda fixa conservadores

Esses fundos investem majoritariamente em títulos públicos e ativos de baixo risco. São indicados para quem prefere delegar a gestão a profissionais.

Embora possam ter taxas de administração, ainda assim tendem a render mais do que a conta à ordem. A liquidez costuma ser rápida, com resgates em poucos dias.

4. Tesouro Selic

O Tesouro Selic é um título público federal que acompanha a taxa básica de juros da economia. É considerado um dos investimentos mais seguros do mercado.

Além de proteger contra a inflação, ele oferece liquidez diária, sendo ideal para reservas financeiras, objetivos de curto prazo e construção de uma reserva de emergência.

Como organizar sua liquidez no início do ano?

Uma boa prática financeira é dividir seu dinheiro em três camadas:

1. Gastos do mês: valor que fica na conta à ordem para pagamentos imediatos;
2. Reserva de liquidez: dinheiro para imprevistos, aplicado em opções com resgate rápido;
3. Objetivos de médio e longo prazo: valores investidos em produtos com maior rentabilidade e prazos mais longos.

Essa estrutura permite equilíbrio entre praticidade, segurança e crescimento do patrimônio.

Proteção contra a inflação: por que isso importa tanto?

A inflação é um inimigo silencioso. Ela não aparece de forma clara no extrato bancário, mas reduz o que seu dinheiro consegue comprar.

Em um ano, esse impacto pode parecer pequeno, mas, ao longo do tempo, compromete seriamente seu planejamento financeiro.

Aplicar sua liquidez em produtos que acompanham ou superam a inflação significa preservar seu poder de compra e garantir mais tranquilidade ao longo do ano.

Written by

Juliana Raquel